El falso ahorro: por qué crees que estás ahorrando cuando no es así
Mi abuela era divina. Y cocinaba muy bien, pero tenía un pequeño defecto, como no veía muy bien, casi siempre se pasaba con la sal.
Cada vez que me ponía un plato delante era la misma historia.
—Abu, está salado.
Y ella, convencidísima, me contestaba siempre lo mismo.
—Dale vueltas, que la sal está por arriba.
Yo le daba la vueltas, y más vueltas pero eso seguía estando salado.
Con el dinero hacemos exactamente lo mismo.
Gestionar el dinero a reacción
La mayoría de la gente gestiona su dinero a reacción.
Que me llega la factura anual del seguro del coche → reduzco algún gasto este mes, muevo dinero de un sitio a otro, saco de los ahorros... y listo, solucionado el asunto.
Surge una excursión en el colegio de los niños → gasto menos en otras cosas, me espero para comprarme eso que me iba a comprar... ya está, excursión pagada.
Y así, van apareciendo cosas y a medida que surgen voy viendo como me las arreglo para pagar y termino solucionando de alguna manera.
Pasa algo → reacciono
Pero solo salgo del paso, porque en realidad, el problema principal no lo soluciono.
Solo estoy moviendo dinero de un lado a otro sin solucionar nada, y básicamente nunca puedo solucionarlo porque no se puede sacar de donde no hay.
Cómo hacer para dejar de gestionar el dinero a reacción
Para poder salir de ese círculo vicioso y empezar a planificar qué es lo que nosotros queremos hacer con nuestro dinero, lo primero que tenemos que hacer es:
Conocer nuestra realidad.
Porque todos sabemos que no deberíamos gastar más de lo que ganamos, y en la mayoría de los casos, eso es lo que intentamos hacer.
Pero el problema es que no sabemos mirar nuestros números.
Tomamos nuestras decisiones de compra basándonos en el número que vemos en nuestra cuenta bancaria. Es decir, tomamos nuestras decisiones de dinero solo mirando nuestras finanzas pero ignoramos completamente cómo está nuestra economía.
Ya sabes que siempre te estoy machacando con esto de la diferencia entre la economía y las finanzas, que aunque mucha gente las use como sinónimos, son dos cosas muy distintas y que necesitamos tener claras para poder gestionar bien nuestro dinero.
Finanzas vs. Economía Personal
Resumiendo muy mucho el asunto, nuestras finanzas están relacionadas con nuestro flujo de caja, a mi me gusta compararlo con "billetes en el bolsillo".
Aunque el dinero esté en el banco, piensa en tu flujo de caja como si fueran los billetes que tienes disponibles para gastar cada mes.
Y la economía está relacionada con lo que tienes. Dinero que generas vs. dinero que consumes.
Sé que puede parecer lo mismo pero no lo es, te recomiendo que te mires este video donde lo tienes mejor explicado.
Tu flujo de caja fluctúa
Piensa en un mes "normal" los ingresos que tienes y los gastos que tienes.
Luego piensa en esos "meses buenos" cuando recibes la paga extra, el bono de productividad, o cualquier dinero "extra". Además de los gastos normales del mes a mes, gastas en otras cosas, generalmente esas cosas que en un mes normal no te puedes comprar, entonces ahora que tienes más billetitos en el bolsillo, aprovechas y te lo compras.
Y ahora piensa en los "meses malos" esos en los que se te junta todo, el pago anual del seguro del coche, los libros, útiles y uniformes de la vuelta al cole, el cumpleaños de tu hijo, tu hermano y tu primo... por más que te ajustes el cinturón el dinero no alcanza para todo.
Por eso, no es buena idea tomar tus decisiones mirando cuántos billetes te quedan en el bolsillo, porque los billetes que "te sobran" hoy pueden ser los mismos que te falten mañana.
Tu economía personal es tu guía
Para tomar mejores decisiones de compra, y poder cumplir con la premisa de no gastar más de lo que ganas, tienes que mirar tu economía y en términos anuales, porque el seguro del coche, la vuelta al cole, los cumpleaños, aniversarios, la navidad.... todas esas cosas caen todos los años en las mismas fechas.
Dinero que generas, con tu sueldo, tu negocio, tu pensión... es dinero que entra a tu vida, versus dinero que consumes, independientemente de cómo y cuándo lo pagues.
El falso ahorro
Aquí aparece un error que veo continuamente entre los alumnos de la Escuela de Finanzas Personales Raitit.
Yo lo llamo falso ahorro, porque uno tiene la ilusión de estar ahorrando cuando en realidad no ahorra nada.
Imagina que todos los meses apartas 200 euros para tus ahorros, ya sabes, por si pasa algo, para ir juntando para pintar la casa, cambiar el coche, hacer ese viaje que vienes posponiendo...
Van pasando los meses y ves cómo tu cuenta de ahorros va creciendo.
Hasta que llega uno de esos meses "malos", y como no alcanza para todo, entonces sacas de los ahorros.
El problema es que te has quedado otra vez a cero, o no has avanzado nada, ni para el viaje, la casa ni para los "porsiacasos".
Y toda la ilusión y motivación que tenías, de pronto desaparece y te ves invadido por la culpa y la decepción.
Para evitar esos sentimientos tan desagradables, acudes al "parche emocional" de las excusas.
"Es que justo este mes se me ha juntado todo..."
"He tenido muchos imprevistos..."
"Igual tampoco pasa nada, porque solo es este mes porque tuve que pagar lo del coche..."
Da igual que 8 meses en el año puedas ahorrar 200€ al mes, si los otros 4 te pasas por 1.600€ al final del año no habrás ahorrado nada.
Grábate esto a fuego en tu cabeza:
No es el mes a mes, es el año a año.
La clave está en tu economía
Por eso, si quieres dejar de darle vueltas y vueltas a tu dinero, poniendo y sacando de tus ahorros para al final terminar comiendo siempre salado, además de saber gestionar tu flujo de caja, tienes que empezar a prestar atención a tu economía familiar.
Si después de leer esto te has dado cuenta de que llevas años creyendo que ahorrabas cuando en realidad solo estabas moviendo dinero de un sitio a otro, el siguiente paso no es ahorrar más.
Es entender qué está pasando con tus números.
Precisamente para eso utilizamos la Plantilla de Seguimiento Económico Raitit., está a tu disposición de forma totalmente gratuita AQUÍ).
Es la herramienta con la que usan la mayoría de mis alumnos porque te permite dejar de mirar únicamente el saldo de la cuenta y empezar a entender tu economía de verdad.
Te recomiendo que te la descargues y la empieces a usar. Verás que poco a poco irás entendiendo tus números de verdad, tus finanzas pero también tu economía, y podrás tomar mejores decisiones con tu dinero.
¿Y tú? ¿Sigues tomando tus decisiones de compra basándote en el número que ves en tu cuenta bancaria?
¡Éxitos!
Alita
