Cómo hacer un presupuesto mensual desde cero (paso a paso con ejemplo práctico)
Si te has decidido a hacer un presupuesto pero no tienes ni idea de por dónde empezar, tranquilo, porque esto es mucho más simple de lo que parece.
Y no, no necesitas apps raras ni hojas de Excel complicadas.
Puedes hacerlo con un cuaderno, un lápiz y una calculadora.
Pero si prefieres no empezar desde cero, te he dejado unas hojas de presupuesto y registro de gastos que puedes descargar gratis, ya tienen la estructura para que simplemente rellenes y no te compliques.
Aunque aquí te explico el sistema, en el video de arriba tienes un presupuesto mensual ejemplo completo para que lo veas aplicado con números.
El error más común al hacer un presupuesto (y por qué no te funciona)
Te voy a mostrar la forma más intuitiva de hacer un presupuesto, la que hace la mayoría de la gente (probablemente tú también):
- Apunta ingresos
- Apunta gastos fijos
- Calcula lo que “le queda”
- Intenta ahorrar lo que sobra
Y aquí está el problema, por esto ese sistema no funciona:
👉 El dinero nunca sobra.
Si esperas a ver qué queda a final de mes para ahorrar… no vas a ahorrar nunca, no de verdad.
Y además hay otro error aún más grande:
👉 Vas gastando según van surgiendo cosas.
- Que falta comida → vas al supermercado
- Que te invitan a cenar unos amigos → te apetece y vas
- Que ves que tienes el tanque en reserva → paras en la gasolinera
El problema es que los gastos no surgen en orden de prioridades.
Entonces llega algo importante al final del mes y ya no tienes dinero, pero como lo necesitas sí o si, entonces:
- tiras de la tarjeta
- o rompes el cerdito
No puedes dejar que el ritmo de tu vida esté controlado por las cosas que surgen, eres tú quien tiene que decidir qué es lo más prioritario para ti y luego asegurarte de tener dinero suficiente para eso.
"Los gastos no surgen en orden de prioridades."
Cómo hacer un presupuesto mensual desde cero paso a paso
Ahora sí, vamos a hacerlo bien.
Y no te compliques, de verdad.
No se trata de hacerlo perfecto, sino de que sea útil y aplicable en tu vida real.
1. Empieza por tus ingresos
Pon cuánto dinero tienes disponible para gastar ese mes.
Sin estimaciones raras. Lo que hay.
Da igual si es un presupuesto familiar mensual o si gestionas solo tu dinero, el sistema es el mismo.
2. Decide el ahorro desde el principio
Esto es clave.
Si de verdad quieres aprender cómo ahorrar dinero, el primer paso es decidirlo.
Decide, a principio de mes, cuánto dinero crees que deberías ser capaz de ahorrar ese mes en concreto.
Aparta ese dinero. No lo dejes en la misma cuenta de la que sacas el dinero en el día a día.
Y sobre todo, apunta para qué estás ahorrando. Que no sean "ahorros" sino "ahorro para..."
Fondo de emergencias, por ejemplo.
Este punto parece una tontería, pero cambia completamente cómo gestionas tu dinero. De hecho, lo explico mucho más a fondo en este post donde hablo de cómo definir bien tus ahorros y por qué la mayoría de la gente falla aquí.
3. Añade deudas e inversiones
Todo lo que ya sabes que sí o sí tienes que pagar:
- cuotas
- préstamos
- inversiones automáticas
4. Incluye tus gastos fijos
Aquí no hay misterio:
- alquiler o hipoteca
- luz
- internet
- suscripciones
Todo lo que pagas cada mes.
5. Piensa en gastos puntuales del mes
Esto casi nadie lo hace y luego pasa lo que pasa. Piensa qué cosas harás este mes que normalmente no haces. ¿Hay algo diferente?
- cumpleaños
- visitas
- regalos
- cursos/talleres
- eventos
Aunque no sea un gasto de cada mes, este mes usarás dinero para eso por lo tanto debes de tenerlo en cuenta en tu presupuesto.
6. Añade gastos variables (sin volverte loco)
No hace falta que lo detalles todo, y ahí es donde muchos fallan.
Haz categorías grandes:
- comida
- transporte
- ocio
- gastos personales
- salud
Y no mucho más. No te líes haciendo mil categorías y subcategorías.
Si no sabes cómo organizar un presupuesto, quédate con esta idea: no necesitas hacerlo perfecto, pero necesitas empezar a hacerlo.
Primero vamos a asegurarnos de tener un presupuesto que funcione, luego ya habrá tiempo para agregar detalles.
¡¡Punto super importante!!
Pon los importes de lo que crees que gastas actualmente. No lo que te gustaría gastar.
¿Ahora fumas y te gustaría fumar menos o dejar de fumar?
No poner dinero para comprar tabaco en tu presupuesto no va a hacer que automáticamente dejes de fumar. Lo único que hará es que te sientas culpable cuando saques dinero de otro sitio para comprar cigarrillos.
Así que, si ahora gastas en el vicio, asegúrate de que esté puesto en tu presupuesto.
"Presupuesta para la persona que eres,
no para la que te gustaría ser."
7. La categoría que cambia todo: “otros”
Esto es una de las cosas más importantes de todo el presupuesto.
Y casi nadie lo hace.
La categoría “otros” , "varios", "misceláneos" o como quieras llamarla.
Dinero para:
- cosas que te has olvidado presupuestar
- ajustes de importes en las categorías presupuestadas
- pequeños imprevistos
Es como un pequeño comodín, que puedes usar para hacer ajustes a medida que los vayas necesitando.
Esto es IMPRESCINDIBLE porque las cosas nunca van a salir como tú esperabas, simplemente porque no tienes una bola de cristal y no puedes predecir el futuro.
Cuando no tienes esta categoría → Rompes el presupuesto
Y ya tiras la chancleta y es cuando dices: "bueno, pero es que justo este mes...., ya el mes que viene lo haré bien, borrón y cuenta nueva".
Y el mes siguiente se repite la historia.
Si quieres hacerlo sin complicarte demasiado en la estructura, puedes usar los PDF's descargables. Ya tienes el formato preparado para rellenar directamente.
Cómo ajustar tu presupuesto para que cuadre
Ahora viene la parte divertida.
Vas a sumar todo…
y probablemente verás que te has pasado
Es normal.
Aquí es donde haces ajustes teniendo en cuenta tus prioridades, tus gustos, tus valores y circunstancias particulares.
Primero toca lo flexible:
- comida
- ocio
- gastos personales
No toques de entrada:
- alquiler
- gastos fijos
Porque esos gastos no puedes cambiarlos de un día para otro, aunque dependiendo de tu situación, puede que sea necesario plantearse un ajuste más estructural.
Ve ajustando hasta que:
ingresos = pago de deudas + aporte a inversiones + gastos y pagos del mes
Y listo.
Ya tienes tu presupuesto.
3 claves para que tu presupuesto funcione de verdad
Esto es lo que marca la diferencia.
Ya tienes tu presupuesto en papel, pero ahora toca salir a vivir tu vida y actuar en concordancia a lo que tú mismo has planeado.
Y para que eso suceda, hay 3 cosas que tiene que tener tu presupuesto.
1. Que sea simple
Cuanto más complicado lo hagas, más difícil será de seguir y menos lo vas a usar.
No necesitas 20 categorías, empieza con cosas básicas, una vez que ya estés poniendo en práctica tu presupuesto, recién entonces piensa en los detalles y las subcategorías.
2. Que sea realista
No presupuestes para ese ser de luz perfecto que aspiras a ser.
Presupuesta para ti, con tus imperfecciones, defectos, vicios y debilidades, mientras trabajas en convertirte en tu mejor versión.
Pon lo que estás haciendo ahora.
3. Que sea flexible
Por eso es tan importante la categoría “otros”.
La vida no es perfecta, cuadriculada y 100% predecible por eso tu presupuesto tampoco puede serlo.
Presupuesto vs registro de gastos: necesitas los dos
Ahora bien, ya tienes tu presupuesto, pero ahí no termina la historia.
Para que ese presupuesto funcione y funcione cada vez mejor y sin esfuerzo, necesitas acompañarlo de un registro de gastos.
El presupuesto es:
- una herramienta financiera que te ayuda a gestionar tu flujo de caja
- una estimación a futuro
- una guía que te ayuda a tomar mejores decisiones de compra que estén alineadas con tus principios, valores, objetivos y prioridades.
El registro de gastos es:
- una herramienta económica que te ayuda a ver si estás viviendo dentro de tus posibilidades
- un registro de tu pasado
- una base de datos que te ayuda a ver tu realidad y detectar dónde quieres hacer ajustes para que estén alineados a tus principios, valores, objetivos y prioridades.
Son dos herramientas que usas juntas , van de la mano.
Estos son pilares de las finanzas personales básicas, aunque mucha gente lo complica más de lo necesario.
Conclusión: tu presupuesto nunca será perfecto (y está bien)
No necesitas hacerlo perfecto. Necesitas hacerlo útil y aplicable.
Con un cuaderno, con los PDF´s con aplicaciones, con una tabla de excel, como sea, pero hazlo.
Porque cuanto antes empieces:
- antes entiendes tu dinero
- antes mejoras
- antes incorporas el hábito
- antes empiezas a vivir la vida según tus términos en vez de reaccionar a lo que va surgiendo
Y tu presupuesto irá evolucionando contigo.
Preguntas frecuentes sobre presupuestos
¿Cuánto debería ahorrar al mes?
Depende de tu situación, pero lo importante es que lo decidas tú desde el principio, no lo que “sobra”. En este post te explico cómo la mentalidad que tienes afecta a la cantidad que ahorras.
¿Qué pasa si no me cuadra el presupuesto?
Ajusta categorías flexibles. Es normal al principio. Y si sigue sin cuadrar, hay varias cosas que tienes que trabajar, pero lo primero es determinar de dónde va a salir el dinero que te está faltando y poner límites claros. También tengo un video donde te explico cómo hacer cuando no te alcanza el dinero.
¿Es mejor hacerlo en papel o digital?
Da igual. Lo importante es que lo uses.
¿Cuánto tiempo se tarda en hacer un presupuesto?
Literalmente unos minutos. Y lo mejor de todo es que cuanto más veces lo hagas menos tiempo necesitarás.
